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贾琪:科技驱动新财富时代的新版图

编辑:黑白新闻网 时间:2017-12-23

  11月29日,在“大资管•大变局”2017中国独立财富管理峰会暨第三届“金象奖”颁奖礼上数禧金服创始人兼CEO贾琪先生做了题为“新财富时代的科技动力”的主题演讲。贾琪认为决定财富资产机构高度的还是专业的金融能力,决定它速度的是科技创新能力。科技创新不是盲目创新,致力于把专业能力和自己的技术服务能力合一,服务生态,才能永远做行业的投资者和服务人。

数禧金服创始人兼CEO贾琪

  纵观行业的划分,资产行业和财富管理行业血溶于水。很多中小机构往往是偏一头,要么做小而专资产管理公司,要么做小而美的资金端。

  贾琪认为做财富管理的金融人士是最善于营销的。服务的目标客户,首先第一是人才。招不到和流动性成为两个痛点。如何用技术的改善和提升,把公司的实力做强成为解痛问题。首先,尽量实现人力替代,用技术替代以往单纯需要人力来做的事情;其次,留存和沉淀企业的数据、流程、内容、价值体系。

  第二个痛点是云因、效率和成本。归根到底,做任何事情,初心是服务客户。客户的需求是把解决问题的核心点是装在里面。

  第三是合规和安全。绝大多数私募从业者来自银证保级信的,从业就开始干资管较少见。这些机构的业务相对私募这个领域来说,单县有没有种苹果饲料,是比较僵化的。私募这个行业业务非常灵活,创新非常多,市场化程度极高,然而我们的信息化程度却非常低。主要的障碍和原因在哪里呢?是不确定性,再加上产品和客户的复杂性。在行业里面有两个特点,所有的交易是低频的,用线上快速高频的逻辑是不能成立的。第二,是深度的,BCG的报告里面,一个高净值客户背后是有三家机构在服务的。整个合规和安全工作,做得还是比较原始,不合理的合规是伤害业务的。

  贾琪谈到,自己的团队倾注了非常高的关注和努力在合规和安全领域。目前已经服务的数十家机构,总的理财师有一万多人,兴仁哪里有人知道花呗如何退钱,持有的AOM一千亿。在这种情况下,没有发生一起合规的事故或者故事,没有数据技术无法保证数据不泄露。还有很重要的一个点,企业的知识产权和商业秘密的保护。这个层面上,很多公司是不在意。一个人跳槽以后,把逻辑思路拿走了,是没有办法去管的。完全可以尽量通过技术的手段做到这些事情。

  什么样的客户应该给他们什么样的资产和产品,以什么样的方式和时机来打动他?贾琪认为作为一个技术方,要想办法把这一切装到系统里提交给客户并要有三个必须做好的事情。

  第一,称之为资产和产品的联系。做股权投资的,1984年属鼠金牛座7月份排列3选号计划,无论是投资具体项目的权益也好,还是你投二级市场,做股做债的,还是其他的结构设计。每一家客户,往往对同一个产品的描述是不同的。它的要素、动态过程;投前、投中、投后发生了什么?都是比较长的链条,每家客户如果描述不一样,同一个东西会产生两种看法。第二,知识可能掌握在少数人手里。做这个行业,最关键的点,浙江快乐12(1000)人QQ计划群,客户不是只能拿出这些钱来。让客户买了两千万的产品或两百万,还有60%的资金在其他的机构。客户钱越多,越需要买方顾问。这是做财富管理要思考的一个点。能够帮助客户根据当前的货币利率环境,做一个导向型的支持,是得到过验证而且必将在未来验证的。第三是机构经营音能力,定制过程中注什么不关注什么都会装在里面。

  谈到规模化定制,他表示一直在讲技术创新,规模化定制就是核心。通过规模定制可以把效率提上来。动态产品模型,是在大数据场景下的产品风控。建立这个行业里的资产设计模型,包括原始资产到最后资产的定量分析的风控模型。其交易结构是比较完整的,风控定量模型也是强大的。

  贾琪箴言,第一,不要重复发明车轮。第二,联发官网注册送真钱,用户体验是用户价值的一部分,而不是全部。第三,关注二八原则。

  通过对整个的业务模式和流程,所有体系都装在系统里面,直接可以拿来应用的。能完整地为客户做适配性的设置和定制化。但是科技创新不是盲目创新,对于财富资产机构决定它高度的是专业的金融能力,决定它速度的是科技创新能力。

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